Obtenir un prêt personnel n’est pas toujours un processus facile, spécialement si votre dossier de crédit n’est pas en bon état. Les nouveaux utilisateurs du crédit peuvent notamment avoir un historique de crédit très court, ce qui ne leur donne pas une grande confiance de la part des prêteurs. Ou si vous avez eu quelques défauts de paiement par le passé, votre. Crédit peut en avoir souffert, ce qui peut rendre difficile l’approbation d’un prêt. Vous pouvez également éviter de faire vérifier votre crédit pour d’autres raisons. Par exemple, pour limiter le nombre d’enquêtes difficiles sur votre dossier de crédit. (Saviez-vous que certaines enquêtes de crédit ont un impact négatif sur votre cote de crédit? Apprenez-en plus ici!)
Heureusement, il existe plusieurs options pour obtenir un prêt rapide sans avoir à vérifier votre crédit du tout. Les modalités du prêt: le montant, les chances d’approbation et le taux d’intérêt dépendent de votre capacité générale à effectuer les paiements.
Types de prêts sans enquête:
Au Canada, les prêts peuvent varier grandement selon leur type et leur montant, les lois de ce secteur changent selon les provinces. Toutefois, étant donné que les prêteurs traditionnels comme les banques ont des règlements plus stricts, les prêteurs sans enquêtes sont souvent des entreprises privées, ce qui leur permet d’établir leurs propres critères d’éligibilités. Voici quelques types courants de prêts rapides auxquels vous pouvez accéder sans passer par les banques;
Prêts personnels
Presque tous les prêteurs au Canada, qu’il s’agisse de banques ou d’autres établissements privés, offrent une forme de prêt personnel.
Les prêts personnels sont très variés et peuvent parfois atteindre plusieurs dizaines de milliers de dollars. Ils peuvent également avoir des durées de remboursement et des fréquences de remboursement différentes, ainsi que des taux d’intérêt fixes ou variables. Ils sont aussi appelés mini-prêts, micro-prêts ou prêts urgents.
Il y a deux types de prêts rapides courant:
Les prêts personnels garantis – Vous devez fournir une garantie afin d’être approuvé. Il doit s’agir d’un actif, comme votre maison ou votre véhicule. Il faut toutefois être diligent, car le prêteur aura le droit de saisir le bien si vous manquez trop de paiements. Néanmoins, le fait de fournir une garantie peut vous aider à obtenir un meilleur prêt d’argent; des taux plus bas et de meilleures conditions de remboursement.
Les prêts privés non garantis sont parfois plus petits et assortis de taux d’intérêt plus élevés, mais ils sont plus faciles et plus sûrs! Les conditions de remboursement sont également souvent plus courtes, car vous pouvez être considéré comme un client à plus haut risque lorsque vous n’avez pas de garantie. En tant que tel, le processus d’approbation dépendra davantage de vos revenus. Ce type d’emprunt est pratique si vous avez besoin d’argent rapidement, les demandes de crédit en ligne vous envoient souvent l’argent le jour même.
Prêts avec cosignataire
Une autre forme de garantie que certains prêteurs sans enquête de crédit acceptent est le cosignataire, également appelé garant. Il doit s’agir d’un emprunteur avec un crédit robuste, quelqu’un dont les finances sont saines et qui peut « garantir » que vos paiements seront effectués à temps, même si vous n’en avez pas les moyens.
Un cosignataire peut vous aider à accéder à un meilleur prêt lorsque vous n’avez pas un bon crédit, et vous aurez également un plan de secours si vous rencontrez des problèmes financiers. Il est important d’informer votre garant ou votre cosignataire qu’il deviendra responsable de votre prêt si vous êtes en défaut de paiement et que son crédit pourrait également souffrir s’il ne peut pas faire face aux paiements.
Prêts sur titre de voiture
Ce type de prêt est similaire au prêt personnel sans enquête avec garantie, spécialisé autour des véhicules. Si votre véhicule a une certaine valeur et que vous en avez le titre, vous pouvez l’utiliser comme garantie en échange de meilleures conditions de prêt. Comme pour n’importe quel actif, le prêteur peut être plus disposé à vous offrir un prêt sans enquête de crédit parce que vous fournissez une garantie de prêt.
Toutefois, il faut vraiment en garder les dangers à l’esprit! Avant d’offrir votre véhicule en garantie pour un prêt, vous devez une fois encore être pleinement conscient du danger potentiel. Bien que vous puissiez bénéficier d’un meilleur prêt rapide, le prêteur devient propriétaire du titre de propriété de votre véhicule jusqu’à ce que vous ayez effectué vos paiements ! De plus, il aura le droit de le vendre si vous êtes en défaut de paiement.
Prêts sur salaire
Un prêt sur salaire est normalement une petite somme de 100 à 1 500 dollars, la majorité des provinces ne permettent pas des prêts sur salaire supérieur à 50% du salaire de l’emprunteur. Ces prêts rapides ont généralement un court délai de remboursement (souvent 14 jours, mais des délais plus longs peuvent être proposés par certains prêteurs). Comme la plupart des prêts en ligne, vous recevrez l’argent rapidement; les fonds seront déposés directement sur votre compte bancaire peu après l’approbation.
Les prêts sur salaire peuvent paraître intéressants, car ils sont rapides et faciles à obtenir. Vous n’avez généralement à attendre qu’un ou deux jours pour recevoir le financement et il y a très peu de restrictions d’approbation. Essentiellement, tant que vous avez un revenu stable et que vous êtes un résident canadien permanent ayant atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire, vous pouvez obtenir un prêt sur salaire. Ils sont permis dans la plupart des provinces, mais pas au Québec.
Choisir le bon prêt
Somme toute, il y a plusieurs options pour obtenir un prêt rapide sans enquête de crédit. La plupart vous envoient l’argent rapidement après l’approbation de votre demande. Les demandes de prêt personnel en ligne sont généralement faciles à remplir et peuvent vous dépanner lorsque vous avez un besoin d’argent urgent.
