Il est important de comprendre les avantages et les inconvénients des prêts personnels lorsque vous cherchez un prêteur et décidez de demander un financement. Si les prêts personnels peuvent être utiles dans plusieurs situations, ils peuvent aussi s’accompagner de taux d’intérêt élevés et de répercussions importantes sur votre côte de crédit. Malgré tout, les avantages de ces prêts l’emportent souvent sur les risques, surtout si vous êtes admissible à un taux concurrentiel ou que vous avez besoin d’un accès rapide à des fonds.
Quelle que soit votre situation, voici des conseils pour vous aider à prendre cette décision d’emprunt.
Quels sont les avantages d’obtenir un prêt personnel ou un micro prêt?
Les micros prêts personnels peuvent être une excellente option si vous voulez consolider des dettes à taux d’intérêt élevé ou si vous avez besoin d’argent pour un projet de rénovation ou une autre dépense que vous pouvez vous permettre de rembourser. Non seulement la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis – ce qui signifie que le prêteur n’exige pas de garantie – mais beaucoup d’entre eux sont assortis de taux d’intérêt compétitifs et ne comportent pas de frais.
Il est donc important d’évaluer vos besoins ainsi que les avantages et les inconvénients du prêt personnel avant d’emprunter.
1. Aider les emprunteurs à améliorer leur crédit
Pour contracter un prêt personnel, il faut effectuer des paiements mensuels réguliers pour rembourser le solde. Les prêteurs signalent généralement votre dossier de paiement aux trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion.
Si vous effectuez régulièrement des paiements à temps, cela peut contribuer à augmenter votre côte de crédit ; l’historique des paiements représente 35 % de votre cote de crédit FICO. Cela signifie également que vous pouvez endommager votre score si vous effectuez des paiements tardifs ou si vous êtes en défaut de paiement, ce qui rendra plus difficile l’accès au crédit à l’avenir.
Les micro prêts sont différents des prêts traditionnels à ce niveau, car les micros prêteurs ne rapportent généralement pas aux bureaux de crédits canadiens. Cela veut dire que le remboursement du prêt n’améliorera pas directement votre crédit, mais les défauts de paiement ne l’affecteront pas négativement non plus.
Ceci dit, lorsque le micro prêt est ensuite utilisé pour rembourser d’autres dettes et faire des paiements qui, eux, ont un impact positif sur votre crédit, un micro prêt peut donc également améliorer votre crédit.
2. Permettre aux emprunteurs d’étaler leurs paiements.
Les prêteurs versent les prêts personnels sous la forme d’une somme plutôt que des petits versements. Vous pouvez donc utiliser cette somme pour effectuer un achat important ou rembourser une autre dette. Cela permet aux emprunteurs de faire des achats d’une plus grande valeur et de les payer au fil du temps, sans avoir à économiser de l’argent à l’avance.
Un prêt personnel sera plutôt orienté vers un investissement, ou une propriété.
Les micros prêts sont plus propices aux dépenses plus modestes comme des voyages ou l’achat de meubles et d’électroménagers, lorsque les taux offerts sont moins avantageux.
3. Faciliter la consolidation des dettes
Les prêts de consolidation de dettes permettent aux emprunteurs de mieux gérer leurs finances en remboursant les prêts individuels et les soldes de cartes de crédit avec un seul prêt personnel. Cela permet non seulement de réduire le nombre de paiements à effectuer chaque mois, mais aussi d’obtenir un taux d’intérêt global plus bas si votre côte de crédit s’est améliorée depuis que vous avez contracté vos autres prêts.
Certains prêteurs sont spécialisés dans la consolidation de dettes et rembourseront directement vos autres dettes au lieu de verser de l’argent sur votre compte.
Si vos dettes sont modestes, un micro prêt peut être une bonne solution pour les régler d’un coup et n’avoir qu’un seul remboursement à considérer.
4. Pas de justificatifs
Les prêts personnels sont une option de financement populaire parce qu’ils sont très polyvalents, et vous pouvez les utiliser pour couvrir tout, des coûts de réparation automobile aux améliorations de la maison et aux dépenses liées à des événements, comme les mariages.
Les utilisations acceptables du prêt varient selon le prêteur, mais la plupart des institutions permettent aux emprunteurs d’utiliser les fonds à des fins personnelles, familiales ou domestiques. Les prêts personnels ne peuvent pas être utilisés pour favoriser une activité illégale. Certains prêteurs limitent également l’utilisation des fonds du prêt personnel pour l’achat de biens immobiliers, le paiement d’études postsecondaires ou le lancement d’une nouvelle entreprise.
Au contraire, les micros prêts n’ont aucune limite quant à leur utilisation. Une fois la somme dans votre compte, vous pouvez la dépenser comme bon vous semble, sans compte à rendre.
5. Offrir des taux compétitifs
Les taux d’intérêt annuels des prêts personnels varient généralement de 3 % à 36 %, les taux les plus compétitifs étant généralement le privilège des consommateurs ayant des cotes de crédit très élevées. Si la fourchette supérieure des taux peut être élevée, de nombreux demandeurs peuvent bénéficier d’un taux annuel inférieur à celui d’une carte de crédit standard. Toutefois, ces taux sont toujours plus élevés que les prêts garantis comme les prêts hypothécaires.
Les micros prêts ont l’avantage d’avoir des taux généralement moins élevés que ceux proposés par les marges sur les cartes de crédit. Ce sont les frais administratifs et autres frais liés aux retards de paiement qui peuvent s’accumuler avec un micro prêt. Mais si vous êtes organisé et avez un bon budget, ils peuvent être très avantageux.
6. Offrir des limites d’emprunt souples
Les limites d’emprunt varient selon le prêteur, mais les prêts personnels sont généralement disponibles entre 1 000 et 100 000 $. C’est pourquoi les prêts personnels peuvent être adaptés pour répondre aux besoins d’emprunt de la plupart des consommateurs. Gardez simplement à l’esprit qu’il sera probablement plus difficile d’obtenir un prêt personnel de 100 000 $ que de se qualifier pour une somme plus petite et moins risquée.
Un micro prêt offre des sommes plus modestes, et est donc plus facile à obtenir. Sans enquête de crédit, vous pourrez quand même obtenir de 250$ à 5000$, ce qui est souvent suffisant pour des situations urgentes.
7. Permet des prêts sans garantie
La plupart des prêts personnels n’obligent pas l’emprunteur à fournir une garantie. Cela signifie que vous ne risquez pas de perdre un bien de valeur, comme votre maison ou votre voiture, si vous ne remboursez pas le prêt. Cependant, n’oubliez pas que les prêts non garantis sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés et qu’il peut être plus difficile d’y prétendre, car ils présentent plus de risques pour les prêteurs.
Comme nous l’avons mentionné plus haut, les micros prêts ont également l’avantage d’être sans garantie en plus d’avoir un taux d’intérêt raisonnable. Les micros prêts sont très avantageux lorsqu’ils sont remboursés rapidement.
8. Recevez l’argent rapidement
Si vous avez besoin de fonds rapidement, étudiez attentivement l’ensemble du processus de demande de prêt. Le temps réel nécessaire pour faire une demande, être approuvé et recevoir les fonds du prêt peut être plus long selon le moment où vous faites votre demande, le montant du prêt et la rapidité avec laquelle votre banque vous permet d’accéder à l’argent après qu’il a été déboursé.
Les délais de traitement des demandes des micro-financements varient, mais de nombreux prêteurs annoncent un financement le jour même ou le lendemain. Ainsi, si vous devez faire face à des frais de réparation automobile imprévus ou à un voyage urgent, un prêt personnel peut être envisageable.
En bout de ligne
Il y a une grande variété d’offres lorsqu’il est question de prêts personnels! Si vous cherchez un prêt facile à obtenir, sans enquête de crédit, ni justificatifs requis; pensez à un micro prêt en ligne! Les critères d’approbation sont faciles à remplir, dès que vous avez un emploi stable et pas trop de dettes, votre ratio devrait aisément vous qualifier! Les micros prêts en ligne vous permettront aussi de recevoir l’argent rapidement; il n’est pas rare de recevoir votre prêt en moins de 24h. Comme vous n’aurez pas besoin d’endosseur ou de référence, votre demande restera également totalement confidentielle!
